С января 2022 года система быстрых платежей (СБП) начнет работу в сегменте B2B. Это изменение позволит бизнесу совершать моментальные операции по расчетному счету.
СБП — это сервис Банка России для мгновенного перевода средств по идентификатору получателя. Для частных лиц таким идентификатором обычно выступает номер телефона. Сервис работает только в банках, подключившихся к системе, их уже 212.
Чтобы перевод состоялся, банки и отправителя, и получателя должны быть участниками СБП и разрешать подобные операции. Если банк получателя не подключен, моментальный перевод будет невозможен.
Бизнес может использовать систему для приема оплаты от покупателей через QR-код. Также через СБП удобно возвращать деньги покупателям за пару минут без оформления платежных поручений.
Кроме того, индивидуальные предприниматели и юридические лица теперь могут мгновенно отправлять и получать деньги друг другу. Это избавляет от необходимости ждать несколько дней поступления средств по договору.
Все сценарии использования доступны, если ваш банк их подключил. Банк может разрешать прием средств от физлиц, но не подключать переводы в B2B, поэтому условия необходимо уточнять.
Частные лица пользуются сервисом бесплатно, а бизнес платит комиссию. За прием оплаты от физлиц она составляет 0,4% для льготных категорий товаров и услуг и 0,7% для всех остальных.
За операции между индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами комиссия составит до 3 рублей за операцию, как установил Центробанк. При возврате комиссия не взимается.
Для системы действуют лимиты. Физлица могут переводить без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц. Бизнес может принимать платеж на сумму не более 600 000 рублей за один раз, но количество переводов не ограничено.
Банки могут устанавливать собственные лимиты. Например, в Сбербанке суточный лимит для физлиц — 50 000 рублей, а в ВТБ разовый — 150 000 рублей. Лимиты для переводов между компаниями и ИП, скорее всего, также составят не более 600 000 рублей за операцию.
Ключевым плюсом СБП являются низкие комиссии. Для бизнеса прием оплаты через СБП часто дешевле эквайринга, а максимальная комиссия в B2B пока составляет всего 3 рубля.
Деньги зачисляются моментально, обычно в течение нескольких секунд. Это позволяет эффективнее управлять оборотными средствами по сравнению с эквайрингом или обычными банковскими переводами.
Процесс перевода прост: не нужно заполнять платежные поручения. Для отправки достаточно указать идентификатор получателя и сумму, а для приема оплаты можно использовать QR-код.
Основной минус в том, что система работает не во всех банках. Если ваш банк или банк вашего контрагента не подключен к СБП, воспользоваться сервисом не получится.
Пока остаются неясными вопросы документального оформления переводов между компаниями и ИП. Центробанк и банки еще не дали четких инструкций, как работать с такими операциями и нужно ли проверять контрагента.
«У нас давно можно оплатить любой полис через систему быстрых платежей. Это удобно для клиента и экономит деньги нам, потому что комиссию возвращает банк. А обработка платежа быстрее, чем по обычному QR-коду. Пока мы принимаем только платежи от физических лиц», — сообщила «ПланФакту» Елена Копышева, менеджер по развитию в «Ресо-гарантия».
Для подключения необходимо убедиться, что ваш банк оказывает нужные услуги в рамках СБП, и обратиться за заключением договора. После этого банк предоставит идентификатор и необходимое программное обеспечение в личном кабинете.
Дополнительная настройка не требуется. После подключения можно сразу начинать совершать операции через веб-версию или мобильное приложение банка для бизнеса.
Принцип перевода денег для бизнеса, предположительно, будет схож с переводом между физлицами. Обычно в интерфейсе нужно выбрать сервис СБП, указать идентификатор получателя и сумму перевода.
Для бизнеса в качестве идентификатора планируют использовать уникальный Merchant ID, который банк выдаст при заключении договора. Вероятно, также появятся дополнительные поля для указания назначения платежа.
Возврат средств через СБП оформляется просто, без платежных поручений. В личном кабинете нужно найти нужную операцию и инициировать полный или частичный возврат. Деньги моментально вернутся на счет контрагента.
Таким образом, с января 2022 года через СБП можно будет не только принимать оплату от физлиц, но и работать с бизнесом. Ключевые условия — участие в системе банка и контрагента, комиссия до 3 рублей для B2B и лимит, вероятно, в 600 000 рублей за транзакцию. Переводы осуществляются моментально по уникальному идентификатору.
