В 2022 году в России объявили мораторий на банкротство граждан, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Его действие установлено с 1 апреля по 1 октября. Важно понимать, что означает этот мораторий и почему он не является панацеей.
Банкротством называют состояние, при котором должник не способен рассчитаться по долгам из-за отсутствия свободных активов, запасов или лишней недвижимости. Процедуру может начать как сам должник, так и его кредиторы. Реже инициаторами выступают государственные структуры, например ФНС.
Признание банкротства может проходить в судебном и внесудебном порядке. Обычно процесс запускают при возникновении проблем, таких как неуплата по договору и уклонение от контактов.
В судебном порядке заявление подают в арбитражный суд. Он оценивает финансовое состояние ответчика, количество кредиторов и возможность погашения долгов. Если реструктуризация невозможна, должника признают банкротом, а его активы продают для расчетов с кредиторами.
Внесудебная процедура проводится через МФЦ при одновременном соблюдении трех условий. Совокупный размер долгов без учета пеней составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
Кроме того, против должника уже должно быть безуспешно возбуждено исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взыскания. Также на момент подачи заявления он не должен участвовать в других исполнительных производствах.
«Интерес ко всем вариантам процедуры очень высок», — сообщил юрист компании «Витакон». По его словам, по данным Федресурса на конец 2021 года, процедуру прошли более 475 000 граждан.
Он отметил, что внесудебное банкротство подходит гражданам с минимальным доходом, не превышающим прожиточный минимум, и без имущества. Это должно быть подтверждено закрытым исполнительным производством.
«Банкротство через МФЦ можно пройти фактически бесплатно за 6 месяцев, что особенно важно для должников, утративших доход», — добавил юрист. Минусом процедуры он назвал возможность ее прекращения, если должник получит наследство или устроится на работу.
Судебное банкротство имеет меньше ограничений, например, не требует закрытого исполнительного листа. Однако его минусом остается сложность самостоятельного прохождения, включая поиск арбитражного управляющего и подготовку документов.
Для кредитора банкротство — это способ получить от должника хотя бы часть средств. «Для кредиторов банкротство может быть выгодно как инструмент принудительного взыскания долга», — заявил руководитель департамента взыскания ФК «Содружество» Илья Афанасьев.
«Если должник не готов выплачивать деньги добровольно, подача заявления о его банкротстве может стимулировать его изменить решение. А если средств у него нет, процедура позволяет реализовать активы для расчетов с кредиторами», — пояснил он.
Управляющий партнер юридической группы «Авидос» Владимир Данильченко отметил, что банкротство полезно не всем. «Банкротство подходит далеко не всем. Иногда лучше реструктурировать долг или уйти на кредитные каникулы», — сообщил он.
По его словам, суд тщательно изучает дела и часто отказывает в признании банкротом. Иногда в действиях граждан усматриваются признаки фиктивного банкротства, что является правонарушением.
Мораторий на банкротство введен постановлением правительства от 28 марта 2022 года. Его цель — помочь бизнесу пережить кризис. Теперь дела о банкротстве не возбуждаются, а кредиторы не могут инициировать процесс.
Единственное исключение сделано для застройщиков с проблемными объектами. Инициировать их банкротство по-прежнему можно.
«Для добросовестных должников мораторий — это прежде всего шанс собраться с силами и заняться восстановлением своего финансового положения», — отметил Илья Афанасьев. Он добавил, что для кредиторов мораторий означает невозможность использовать банкротство как инструмент принудительного взыскания.
Действие моратория регулирует статья 9.1 Федерального закона №127. Кандидат юридических наук Венера Шайдуллина объяснила, что нынешний мораторий работает аналогично введенному во время пандемии, но распространяется на всех.
Она перечислила последствия моратория. Заявления о признании банкротом, поданные после 1 апреля, не рассматриваются, а рассмотрение ранее возбужденных дел приостановлено.
Исполнительные производства также приостанавливаются, имущество не взыскивается, но аресты не снимаются. Должники не могут свободно распоряжаться деньгами: распределять прибыль, выплачивать дивиденды и доходы по паям.
На время моратория не начисляются штрафы и пени по текущим долгам. Кроме того, должники освобождаются от обязанности инициировать свое банкротство при признаках несостоятельности.
Фактически мораторий не только защищает, но и накладывает ограничения. Поэтому предусмотрена возможность отказа от него через внесение сведений в реестр данных о банкротстве у нотариуса.
«Мораторий на банкротство отсекает одну из возможностей для взыскания долга и влияет больше на кредитора, чем на должника», — считает юрист компании «Витакон». Должник-физическое лицо все еще может инициировать свою процедуру, но не обязан делать это при долге свыше 500 000 рублей.
Генеральный директор юридической компании «ЮКО» Юлия Иванова также полагает, что больше пострадают кредиторы. «Для кредиторов введение моратория, на наш взгляд, не несет ничего положительного», — заявила она.
Она пояснила, что после окончания моратория кредиторы могут оказаться в худшем положении из-за особенностей расчета требований и текущих платежей.
Должникам, уже признанным банкротами, следует учитывать, что исполнительные производства приостановлены, но не отменены. Имуществом можно пользоваться полгода, после чего его реализуют в счет долгов.
Тем, кто еще не признан банкротом, стоит принять антикризисные меры: договориться с кредиторами о реструктуризации или, в крайнем случае, рассмотреть возможность продажи активов.
«У неплатежеспособных граждан есть три действенных сценария поведения», — сообщил Владимир Данильченко. Первый — реструктурировать долг с кредитором, снизив ежемесячный платеж.
Второй — оформить кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года при небольшом долге. Третий вариант — подать документы на банкротство, что в результате позволит списать долги.
«Если у должника нет средств на выплату долга, можно пойти двумя путями», — отметил Илья Афанасьев. Первый — договориться с кредитором о рассрочке или уменьшении суммы долга.
Второй путь — добровольное банкротство, на которое мораторий не распространяется. Это многоступенчатая процедура, не всегда ведущая к ликвидации компании.
Для физических лиц также доступны кредитные каникулы при соответствии условиям программы. Стоит проверить условия страховки по кредитному договору или договориться о рассрочке платежа с предоставлением документов о тяжелом финансовом положении.
Кредиторам в период моратория рекомендуется добиваться гарантий возврата средств через конструктивный диалог. Можно запросить у должника поручительство, залог или банковскую гарантию.
Если должник не идет на контакт, следует обращаться в суд с требованием о наложении ареста на имущество. «Кредиторам остается обращаться в суды общей юрисдикции с исками о взыскании задолженностей или наложения обременений», — пояснил Владимир Данильченко.
«Один из инструментов, оставшихся в арсенале кредитора, — это переговоры с должником и заключение мирового соглашения», — добавил Илья Афанасьев. Также можно продать долг третьим лицам, например инвестиционным компаниям.
Если должник — физическое лицо, можно обращаться в суд за исполнительным листом для ареста имущества. Также допустимо вести работу по убеждению должника вернуть долг добровольно в рамках закона №230-ФЗ или продать долг коллекторским агентствам.
«Банкротство юридических лиц — сложная процедура. Мораторий 2022 года в большей степени психологически, чем экономически помогает должникам», — высказал мнение адвокат Дмитрий Краснощек. Он предположил, что шести месяцев крайне мало для реального восстановления платежеспособности.
