Главная цель бизнеса — получение прибыли. Однако компания может обанкротиться, а предприниматель — потерять все деньги. Грамотные инвестиции помогают не только избежать такого исхода в форс-мажорных обстоятельствах, но и приумножить капитал в период роста.
Многие в России опасаются инвестировать из-за нестабильной экономики. По данным Росстата, около 32% граждан предпочитают хранить наличные деньги дома. Общая сумма таких сбережений превышает 6 триллионов рублей.
Люди полагают, что этот способ защитит их от финансовых потрясений. На деле же инфляция ежегодно обесценивает сбережения на 4–6%, что делает хранение денег «под матрасом» неэффективным.
Инвестиции позволяют накопить на важные цели: образование, финансовую подушку или достойную пенсию. Однако это всегда связано с риском, поэтому необходимо тщательно выбирать инструменты и сроки вложений.
Валюта
Принцип прост: рост курса валюты приносит прибыль, падение — убытки. Многие считают этот способ надежным, но это не совсем так. Например, в 2017 году инвесторы понесли потери из-за падения доллара, а в следующем году получили доход от его роста.
По данным агентства НАФИ, доверие россиян к иностранной валюте снижается. Если в 2014 году в ней хранило сбережения 19% граждан, то в 2019 году — лишь 9%. Проценты по валютным вкладам снизились, а хранение евро стало невыгодным из-за отрицательной депозитной ставки в еврозоне.
«На колебаниях курса валют можно быстро заработать. И так же быстро обанкротиться», — отмечают эксперты. Они рекомендуют диверсифицировать валютные инвестиции и использовать банковские депозиты, где процент частично компенсирует возможные потери.
Драгоценные металлы
Драгоценные металлы традиционно сохраняют ценность. Распространенная ошибка — инвестировать в ювелирные украшения. Если изделие не имеет исторической ценности, его примут в ломбарде по цене лома, что составит лишь малую часть стоимости.
Инвестировать следует в банковские металлы: слитки, монеты или обезличенные металлические счета (ОМС). Банк гарантирует их обратный выкуп по рыночной цене. Такие вложения рассчитаны на долгосрочную перспективу.
Цены на драгметаллы растут медленно, но возможны резкие скачки. Например, в 2018 году инвестиции в палладий принесли 51% прибыли. Золото же подобных скачков не демонстрировало. Для получения значимого дохода нужно быть готовым ждать около 10 лет.
Недвижимость
Это выгодная инвестиция в стране со стабильной экономикой. В периоды кризисов можно понести убытки. Например, после девальвации рубля цены на недвижимость в долларовом выражении упали, что привело к потерям для инвесторов, вложившихся ранее.
Инвестировать можно в новостройки, вторичное жилье или коммерческие помещения. Покупка квартиры для собственного проживания — это не инвестиция, а способ сохранения денег.
Основной доход от недвижимости приносят арендные платежи и рост стоимости объекта. Небольшой отель в развитом городе может приносить 2–5% годовой чистой прибыли.
Более высокую доходность (до 18% годовых) сулят проекты добавленной стоимости — девелопмент или редевелопмент. Их минус — повышенный риск. Для стабильного дохода с первого месяца можно купить готовый арендный бизнес.
Акции
Доход зависит от изменения рыночной стоимости акций. Если цена растет — инвестор в плюсе, если падает — в минусе. Например, покупка акции за $200 и ее продажа через год за $300 приносит $100 дохода. Обратная ситуация приводит к убыткам.
Эксперты считают, что доход от акций стоит ожидать через 3–4 года. Начинающие инвесторы часто совершают ошибку, продавая бумаги при первом же снижении цены. Запаситесь терпением — ситуация может измениться.
«Найдите компании с реальным бизнесом и перспективой роста — они могут принести прибыль. Соберите диверсифицированный портфель из акций разных компаний, чтобы снизить риски», — советуют аналитики.
Криптовалюта
Это один из самых рискованных инструментов. Курсы криптовалют могут многократно меняться в течение дня, что требует большого опыта для успешной торговли. В 2018 году они стали самой убыточной инвестицией и до сих пор остаются аутсайдерами.
Согласно данным, ежедневно с криптовалютой работают от 2% до 8% россиян. Мнения экспертов разделились: одни прогнозируют рост курса, другие отмечают снижение интереса инвесторов к цифровым активам.
«Достаточно одного скачка стоимости, чтобы интерес вернулся. Но будет ли этот скачок — вопрос», — рассуждают специалисты. Они также предупреждают о рисках мошенничества: 15% инвесторов в криптовалюту стали его жертвами.
Депозиты
Банковские вклады — надежный, но низкодоходный инструмент. Средняя ставка по депозиту обычно ненамного превышает инфляцию. При этом государство страхует вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей.
Для увеличения прибыли можно открыть долгосрочный депозит с правом пополнения, но без снятия средств. Хранить суммы, превышающие страховой лимит, рискованно из-за возможности банкротства банка.
Обучение сотрудников
Инвестиции в развитие персонала — это долгосрочные вложения в бизнес. Некоторые предприниматели недооценивают их важность, однако исследования подтверждают прямое влияние обучения на производительность труда и рост компании.
Помимо материальной выгоды, компания получает нематериальные преимущества, что критически важно в условиях конкуренции. Вложение части прибыли в образование сотрудников способствует устойчивому развитию.
Эксперты рекомендуют формировать сбалансированный инвестиционный портфель, распределяя средства между разными инструментами. Это снижает риски и помогает сохранить капитал в случае форс-мажоров.
Составить портфель можно самостоятельно, глубоко изучив рынок, или доверить эту задачу профессиональным брокерам.
Виктор Демин, агентство «Инвестиции и бизнес»: «Для инвестиций интересны краудинвестинговые платформы, где экспертами и соинвесторами выступает пул известных предпринимателей. На них можно найти надежный и прибыльный проект. Однако попасть туда сложно: из 1000 заявок рассматривают 10, а в работу попадают лишь 2».
Важно оценивать свои финансовые возможности и инвестировать только ту часть средств, потеря которой не навредит бизнесу. Каждое решение об инвестициях принимается на свой страх и риск.
