Где взять средства на развитие бизнеса – частый вопрос предпринимателей. Решить его можно несколькими способами: взять кредит в банке, оформить заем в микрофинансовой организации или привлечь деньги частных инвесторов. С последним вариантом могут помочь краудлендинговые площадки, которые стали хорошей альтернативой для малого бизнеса.
Краудлендинговая платформа – это электронная площадка для регистрации через интернет. Чтобы полноценно ее использовать, необходимо пройти процедуру регистрации, предоставив обычно ИНН организации и данные руководителя.
Платформы коллективного кредитования начали появляться в 2010-2012 годах, но их популярность и объемы привлеченных средств стали активно расти лишь с 2016 года. Стоит отметить, что краудлендинг – это отдельный способ привлечения средств, а не замена банковскому кредиту.
По сравнению с банковским кредитованием краудлендинг имеет ряд преимуществ. Получить заем на площадке можно быстрее. Сервисы работают с малым бизнесом, чьи потребности обычно не превышают 5 млн рублей. Такие суммы менее интересны банкам из-за высокой себестоимости оформления.
Краудлендинговые платформы часто более лояльны. Банк может отказать, если ему не понравится отрасль бизнеса. Оформить заявку и получить деньги на счет можно онлайн за несколько дней, тогда как в банке часто требуется личный визит.
Через платформу можно привлечь средства для пополнения оборотного капитала, закрытия кассового разрыва, исполнения госконтракта или участия в тендере. Реже деньги привлекают для инвестиций. Обычно это краткосрочные займы на 5-10 млн рублей для операционных нужд. Для покупки дорогого оборудования или недвижимости чаще выгоднее обратиться в банк.
Ставки на площадках незначительно выше банковских. Заемщик платит за сэкономленное время, удобство и сервис. Займы часто предоставляются онлайн без залога и поручителей. От подачи заявки до поступления средств на счет может пройти всего 2-3 дня.
«Главный принцип работы SimplyFi – это «ответственное финансирование»», — сообщил Дмитрий Шепелев, руководитель проекта SimplyFi. Он добавил, что деньги выдаются только когда уверены, что заем поможет развитию, а клиент сможет заработать больше. Для этого нужно заранее понимать необходимую сумму.
Схема работы площадки проста: проверка заемщика, оценка финансового состояния, присвоение рейтинга, организация денежных потоков и подготовка договоров. Всё происходит онлайн, а рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до дней.
Для получения займа сначала нужно выбрать площадку, сравнить условия и сумму. Затем необходимо зарегистрироваться и разместить заявку с описанием бизнеса, цели, суммы и срока погашения. К заявке прикладываются документы для анализа.
Важна прозрачность финансовых потоков компании, наличие оборотов по расчетному счету. Площадка анализирует официальную отчетность, кредитную историю компании и собственников, а также данные из открытых источников.
После одобрения площадка собирает сумму от инвесторов, заключает договор, заемщик уплачивает комиссию, и деньги поступают на его счет. С момента получения полного пакета документов до выдачи займа может пройти всего 2,5 часа. На всех этапах клиенту помогает персональный менеджер.
«Для нас самое главное – это честность и открытость заемщика», — отметил Дмитрий Шепелев. По его словам, важно владеть полной информацией о клиенте и понимать цели привлечения средств.
Ставка по займам колеблется в среднем от 16,9% до 35% годовых. Она зависит от продукта, рейтинга компании, данных финансового анализа и подходов площадки к оценке рисков. На некоторых платформах есть категория «особо рискованных» клиентов со ставками до 40%, но это исключение. Дополнительно заемщик платит комиссию площадке в размере от 2% до 7% от суммы займа.
Краудлендинг выгоден обеим сторонам: инвесторы получают альтернативный источник дохода, а заемщики – быстрый и удобный инструмент для финансирования текущих нужд бизнеса.
