В связи с многочисленными санкциями и отключением ряда российских банков от международной системы SWIFT получение денег из-за границы стало значительно сложнее. Особенно остро эта проблема затрагивает бизнес, поскольку индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны принимать платежи на расчетные счета.
Перевод по реквизитам
Этот способ позволяет получать средства по договору практически из любой страны. Он доступен для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и самозанятых, например, для интернет-магазинов, компаний, оказывающих услуги, и фрилансеров.
Ключевая задача — найти банк, не отключенный от SWIFT и не подвергшийся санкциям. Крупные банки часто имеют ограничения: «ВТБ», «Открытие» и «Совкомбанк» отключены от системы, а у «Сбера» и «Альфа-Банка» действуют частичные ограничения, что делает невозможным получение валютных и рублевых переводов.
Принимать оплату из-за рубежа можно на счета в «Райффайзенбанке», «Россельхозбанке» и «Газпромбанке». Для этого необходимо:
- открыть расчетный счет в банке без ограничений (это можно уточнить на горячей линии или сайте),
- запросить реквизиты для международных переводов,
- указать эти реквизиты в договоре, отправить клиенту или разместить на сайте,
- желательно составить для клиента инструкцию по переводу.
Этот способ может быть неудобен для клиентов, так как часто требует личного визита в банк и заполнения всех реквизитов вручную. Конвертация происходит по курсу банка, а зачисление средств может занимать от нескольких рабочих дней до нескольких недель. Автоматизировать процесс не получится: каждый платеж требует подготовки документов и внесения данных в системы учета.
Перевод через системы денежных переводов
Данный вариант доступен только физическим лицам и самозанятым. Индивидуальные предприниматели и юридические лица не могут официально получать деньги через системы переводов, но иногда используют эту схему, проводя средства как расчет наличными через сотрудника.
Получать оплату можно из стран СНГ, реже — из Европы, в зависимости от географии работы системы. На данный момент осталось три сервиса для получения средств из-за рубежа: «Золотая Корона», «Юнистрим» и Contact. Для получения денег нужно:
- передать клиенту данные получателя: номер телефона, ФИО, адрес,
- прийти с паспортом в ближайший пункт выдачи.
Некоторые системы, например Contact, позволяют получать деньги онлайн на привязанную карту VISA, MasterCard или МИР. Перевод обычно занимает 10-15 минут, реже — несколько дней. Существуют лимиты, например, в «Золотой Короны» — до 300 тысяч рублей в месяц. Конвертация происходит по курсу системы переводов.
Перевод через сервисы-посредники
Этот способ подходит самозанятым и индивидуальным предпринимателям, оказывающим услуги. Принимать оплату через них можно из любой точки мира. Примерами таких сервисов являются EasyStaff и SolarStaff.
Для работы необходимо:
- зарегистрироваться как исполнитель, указав свои персональные данные,
- попросить клиента зарегистрироваться как заказчика и создать заказ на нужную сумму,
- принять заказ, дождаться оплаты и вывести деньги.
Самозанятые могут выводить средства на российские банковские карты, а индивидуальные предприниматели — на расчетный счет, независимо от санкций на банк. Деньги зачисляются быстро, но вывод регулируется внутренними правилами сервиса. Конвертация проходит по внутреннему тарифу.
Преимущество сервисов — в подготовке документов. Вы сотрудничаете не с конечным заказчиком, а с сервисом, поэтому и обмениваетесь документами с ним: самозанятые выписывают чеки, а ИП подписывают акты.
Криптовалюта
Этот способ позволяет принимать платежи из любой страны, но является спорным, так как российское законодательство запрещает использовать цифровые валюты для оплаты товаров и услуг. Зарегистрировать криптокошелек на ИП или юридическое лицо также нельзя.
Однако существует законная возможность — прием платежей через крипто-процессинговый центр. Такой центр выступает посредником, принимая деньги от покупателя и передавая их вам в криптовалюте, рублях или долларах. В России работают несколько центров: Triple A, Bitpay, Coinbase Commerce и другие.
Чтобы начать принимать оплату, нужно:
- выбрать центр, заключив с ним договор (они различаются по комиссиям, валютам и странам работы),
- выбрать способ приема: интеграция формы на сайт, отправка счета на email или использование QR-кода,
- прописать согласие на оплату криптовалютой в оферте,
- получать деньги на расчетный счет в любом российском банке.
Средния обычно зачисляются в течение нескольких рабочих дней. Конвертация происходит по курсу биржи в момент оплаты, что минимизирует риски из-за волатильности криптовалюты.
Счет в банке за границей
Этот вариант подходит тем, кто регулярно получает оплату из-за рубежа или платит иностранным контрагентам. Им могут пользоваться самозанятые, ИП и юридические лица.
Необходимо выбрать страну, не попавшую под санкции и позволяющую нерезиденту открыть бизнес или счет. Например, Казахстан. Для приема денег нужно:
- изучить местные формы бизнеса, выбрав оптимальную с минимальной налоговой нагрузкой,
- пройти регистрацию бизнеса,
- открыть счет в местном банке,
- использовать его реквизиты для проведения сделок.
Затем деньги можно переводить со счета зарубежного банка на российский. Конвертация пройдет по курсу банков, а операция может занять несколько недель. Несмотря на неудобства, это популярный способ.
«Могу привести два примера — из нашей собственной практики и практики одного из наших клиентов. Начнем с клиента — это достаточно крупная компания, работающая на рынках недружественных стран. Чтобы продолжить работу, владелец компании зарегистрировал фирму в Грузии и перевел на нее все контракты. Однако, поскольку основной персонал находится в РФ и основная работа происходит тут, то, естественно, возникла задача перевода средств в страну. При этом политика банков Грузии такова, что за любой перевод в РФ в долларах или евро сразу же блокируется счет предприятия. Поэтому компания создала «дочку» в Армении и осуществляет оплату за услуги на ее счета. В Армении средства конвертируются в рубли, и уже рублевые платежи отправляются в Россию. Из трудностей можно отметить такую отличительную особенность армянских банков, как неторопливая работа. Поэтому любая операция по получению средств из Грузии, конвертации и отправке в РФ занимает минимум две недели. Что касается нас — мы пишем бизнес-планы, в том числе на рынке США, и нам надо получать оплату оттуда. Мы решили эту задачу достаточно просто: один из наших сотрудников — гражданин Казахстана. Он зарегистрировался там как ИП и принимает платежи от нашего американского партнера на свой счет, и затем переводит средства в рублях в РФ. В обоих случаях транзакционные издержки составляют около 10%, что можно рассматривать как санкционный налог», — сообщил генеральный директор ООО «Эксперты Бизнес-Планирования» Николай Журавлев.
Для выбора оптимального способа сравните комиссии, сроки зачисления и другие важные параметры. При регулярной работе с иностранными клиентами можно протестировать несколько вариантов.
