Безналичный прием платежей возможен не только по пластиковым картам и через смартфоны с NFC. С 28 января 2019 года Центробанк, запустив Систему быстрых платежей (СБП), разрешил бизнесу принимать оплату с помощью QR-кодов.
Что такое СБП и как работает система
СБП — это система для моментального перевода денег по идентификатору получателя, например, по QR-коду или номеру телефона. Изначально она была доступна только для переводов между физическими лицами, но с декабря 2019 года компании и индивидуальные предприниматели также получили возможность принимать платежи от физлиц.
Участниками системы являются банки, которые обеспечивают перевод средств. На момент публикации материала к СБП подключено 204 банка, включая крупные организации, такие как «Альфа-Банк», «Открытие» и «Газпромбанк». Актуальный список доступен на сайте системы.
Для приема оплаты по QR-коду необходимо выполнение трех условий:
- наличие счета в банке-участнике СБП;
- наличие у покупателя карты банка-участника СБП;
- разрешение банка покупателя на оплату по QR.
Что такое QR-код и как его используют
QR-код — это графическое изображение с зашифрованной информацией. В контексте платежей в нем содержатся реквизиты продавца и ссылка для перенаправления в банковское приложение.
«Мы в начале 2020 года реализовали работу на АЗС через СБП. Уже сейчас на всех АЗС, которые подключены к Benzuber, можно заплатить через СБП», — рассказал Артем Скворцов, основатель Benzuber.
При сканировании кода камерой смартфона автоматически открывается онлайн-банк для подтверждения платежа. QR-коды используют в торговых точках и на сайтах, размещая их на чеках, витринах или в интерфейсе онлайн-заказа.
Три вида QR-кодов и чем они отличаются
Для приема оплаты используются три типа кодов.
- Статический QR-код
Выдается банком один раз и используется постоянно. Покупатель самостоятельно вводит сумму платежа, что может привести к ошибке.
- Динамический QR-код
Генерируется заново для каждой операции и уже содержит все данные о заказе, включая сумму. Это минимизирует риск ошибок, но требует интеграции кассы с банком.
- Пользовательский QR-код
Это статичный код, который принадлежит покупателю, например, в сервисе «Плати QR» от «Сбера». Продавец сканирует код покупателя для списания средств.
Как принимать деньги по QR-коду
Чтобы начать прием платежей, необходимо открыть счет в банке-участнике СБП, который поддерживает такую функцию, и подать заявку на подключение. Далее нужно выбрать способ генерации кодов (статический или динамический) и завершить настройку.
Важно помнить, что при любом способе приема платежей необходимо использовать онлайн-кассу и соблюдать требования ФНС по выдаче чеков.
Какие комиссии берут банки за QR-платежи
Комиссия для бизнеса обычно ниже, чем при обычном эквайринге, и зависит от сферы деятельности. В большинстве банков она составляет 0,4% для торговли лекарствами и потребительскими товарами и 0,7% для других категорий.
«Основная причина, по которой мы стали использовать QR-эквайринг — удобство для клиентов. Кроме того, можно дистанционно получить ссылку с QR-кодом на электронную почту или в смс-сообщении», — отметила Анна Уткина, директор по коммуникациям ГК «АВТОDOM».
Комиссию платит продавец. Для покупателей комиссии нет, но действуют лимиты на суммы переводов. Максимальная сумма одной операции — 600 000 рублей.
В чем плюсы и минусы оплаты по QR для бизнеса
Плюсы:
- Низкая комиссия по сравнению с традиционным эквайрингом.
- Мгновенное зачисление средств на счет.
- Отсутствие необходимости в платежном терминале.
- Доступность для ИП и юридических лиц на разных системах налогообложения.
Минусы:
- Не все покупатели готовы пользоваться этим способом из-за незнания, неудобства или отсутствия выгоды в виде кэшбэка.
- Зависимость от участия банка клиента в СБП.
- Процесс оплаты может занимать больше времени, чем оплата картой или через NFC.
Кому и почему стоит подключить прием оплаты по QR-коду
Полный переход на оплату по QR может быть оправдан для бизнеса с малой проходимостью, где допустимо потратить несколько минут на одну операцию, и где целевая аудитория лояльна к новым технологиям. В остальных случаях QR-код стоит использовать как дополнительный, а не основной способ оплаты.
«Мы считаем технологию перспективной. В будущем планируем предложить нашим клиентам возможность оплаты автомобиля с помощью QR-кода», — добавила Анна Уткина.
Можно ли самозанятым настроить прием платежей по QR-коду
С 1 октября 2021 года самозанятые также получили возможность принимать платежи через СБП, включая оплату по QR-коду. Для них действуют льготные тарифы с комиссией не более 0,4% от суммы операции. Для подключения необходимо обратиться в свой банк.
