Краудлендинг: как малому бизнесу получить заем

Где взять средства на развитие бизнеса – частый вопрос среди предпринимателей. Решить проблему можно несколькими способами: взять кредит в банке, оформить заем в МФО или привлечь средства частных инвесторов. С последним могут помочь краудлендинговые площадки – хорошая альтернатива для малого бизнеса при нехватке средств.

Крауд-платформа – это электронная площадка, зарегистрироваться на которой можно через интернет. Чтобы ее полноценно использовать: размещать заявки, заключать договоры займа и просматривать инвестиционные предложения – необходимо пройти процесс регистрации. Обычно для этого требуется ИНН организации и информация о генеральном директоре или лице, принимающем решения.

Платформы коллективного кредитования начали появляться в 2010-2012 годах. Однако их популярность вместе объемом привлеченных средств начала расти только с 2016 года. Стоит отметить, что краудлендинговые платформы – это отдельный способ привлечения средств, а не замена банковских кредитов.

По сравнению с кредитованием в банке краудлендинг имеет ряд дополнительных преимуществ:

• получить заем на площадке можно быстрее, чем в банке. Сервисы краудлендинга работают с малым бизнесом, у которого потребности в заемных средствах не превышают 5 млн рублей. Такие суммы не представляют большого интереса для банков ввиду высокой себестоимости процесса выдачи займа.
• краудлендинговые платформы более лояльны. Банк может отказать в кредите, если ему не понравится специфика вашего бизнеса.
• оформить заявку на привлечение средств можно онлайн и в течение нескольких дней уже получить деньги на расчетный счет. В банк потребуется сходить лично.

На какие цели можно привлечь средства через платформу?

Через платформу можно привлечь заем для пополнения оборотных средств, закрытия кассового разрыва, исполнения госконтракта или участия в тендере, реже на инвестиционные цели. Обычно это краткосрочные займы на суммы 5-10 млн рублей для операционных нужд компании. Если вам нужны средства для покупки дорогостоящего оборудования или недвижимости, проще и выгоднее будет воспользоваться услугами банка.

Сколько это стоит?

Ставки на площадках не намного выше, чем в банках. Важно понимать, что заемщик переплачивает за сэкономленное время, удобство и сервис. Займы предоставляются онлайн, без залога и поручителей. От момента подачи заявки до того, как заемщик видит средства на счете, проходит максимум 2-3 дня. Благодаря этим условиям, некоторые платформы на рынке уже сейчас могут конкурировать с банками.

Ставка для займов сейчас колеблется в среднем от 16,9% до 35% годовых. Она зависит от продукта, рейтинга компании, данных финансового анализа и подхода площадки к оценке рисков. На некоторых площадках есть категория «нерейтингуемых» или «особо рискованных» клиентов, ставка по займам для которых доходит до 40%, но это скорее исключение, чем правило.

Кроме этого, заемщик платит от 2% до 7% от суммы займа – это комиссия, которую площадка берет за свои услуги.

Дмитрий Шепелев, руководитель проекта SimplyFi (группа SimpleFinance):

«Главный принцип работы SimplyFi – это «ответственное финансирование». Мы выдаем деньги компаниям, только когда на 100% уверены, что заем поможет компании развиваться, и, благодаря нам, клиент сможет заработать больше, чем он зарабатывает сейчас. Для этого он должен заранее понимать, какая сумма ему нужна. Чем грамотнее он использует деньги, тем легче ему будет погасить заем»

Схема работы краудлендинговой площадки проста: площадка проверяет заемщика, оценивает его финансовое состояние, присваивает компании рейтинг, организует логистику денег и берет на себя подготовку договорной базы для оформления сделки. И все это онлайн. Заявка рассматривается от нескольких часов до нескольких дней.

Как получить заем?

Для начала стоит определиться с площадкой: сравнить цены, выбрать условия, подумать над суммой займа. Затем зарегистрироваться и разместить заявку.

В заявке нужно рассказать о бизнесе, указать необходимую сумму займа и срок, за который вы готовы этот заем погасить, а также подробнее раскрыть цель привлечения средств: куда они будут направлены и какой эффект от этого ожидает компания.

К заявке приложите необходимые для анализа документы. Важно, чтобы финансовые потоки компании были прозрачны, обороты проходили через расчетный счет или онлайн кассу. Бизнес анализируется дистанционно и, принимая решение, площадка ориентируется на официальную отчетность. Кроме этого анализируется кредитная история компании и собственников бизнеса, данные из открытых источников – исполнительные производства, арбитражные дела и прочее.

После получения положительного решения площадка собирает необходимую сумму от инвесторов, заключает с заемщиком договор, заемщик уплачивает комиссию и деньги перечисляются на расчетный счет компании.

С момента получения полного комплекта документов до выдачи займа может пройти всего 2,5 часа. При этом на всех этапах клиента ведет персональный менеджер, который ответит на интересующие вопросы и поможет оперативно разобраться с правилами работы площадки.

Дмитрий Шепелев, руководитель проекта SimplyFi (группа SimpleFinance):

«Для нас самое главное – это честность и открытость заемщика. Мы должны владеть полной информацией о клиенте и понимать, для каких целей нужны деньги»

Краудлендинг выгоден всем: у инвесторов появляется альтернативный источник для заработка, а заемщики получают быстрый и удобный инструмент для привлечения средств на текущие потребности бизнеса.